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朱?境?潘窄Z问道。
苏?点头道:“不错,钱庄,或者应该叫做银行,乃是将纸币、银锭还有铜钱这些货币统合平衡的重要机构。”
“发行纸币,并不是一个简单的行为,其背后需要注意的事情太多。”
银行?
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这回轮到苏?愣住了,他是真没想到,银行在古代还有这个意思。
“额……这个嘛,就是一个称呼,这金银虽然都可以作为货币,但银明显用的更多,可以代指钱,行便是行业,这银行的意思,便是钱的行业。”
苏?迅速的给自己找补了一下,稍稍有些尴尬。
好在朱?疽裁缓退窄Z多掰扯这件事,就是一个称呼,没有那么重要。
“苏先生,按照您的说法,银行至关重要,那这银行肯定都是官府管理的吧,也只有官府能够如此让百姓信任了。”
朱?境?潘窄Z说道。
苏?笑笑道:“那倒也不一定,就说元朝末年,还会有百姓信任官府,信任朝廷吗?”
“元末的钱庄,私人的可比朝廷的有信誉多了,毕竟存在朝廷钱庄里的银子,随时都有可能被征用。”
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对于大明,朱?居凶徘看蟮淖孕拧
大部分的王朝,初期往往都是百姓祥和生活的时期,或许生活水平不会多高,但修生养息的政策总是能激励人心的。
这个时候的官府朝廷,也往往最受百姓的爱戴。
“你这话说的倒是不错,不知道秦王对于西方,也就是大秦那边的事情,知道多少?”
苏?话头一转,直接聊到了西方去了。
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卡奥斯这个罗马人,老朱在对他的兴趣降下之后,便打发他去了翰林院。
只有晋王朱??,与卡奥斯有往来了。
苏?淡淡道:“其实呢,这钱庄,或者说银行,西方也有起源。”
“首先,西方的皇帝被称之为国王,一个国家的王,他们的政治体系与咱们还是有些区别的,总的来说,国王还是一个国家的元首,权力的集合。”
“西方的货币体系呢,基本发展流程和我之前说的差不多。”
“一些平民经商成为了富人,有了钱,但钱在自己的手里不太安全,抢劫、偷盗在西方还是很普遍的,有钱的商人为了保证自己的钱安全,就把钱存放到国王的金库里。”
说到这里,苏?喝了口茶,润了润嗓子。
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国王的金库,那就是内库。
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苏?笑着解释道:“国王的金库,说白了就是铸币厂,西方曾实行过自由铸币的政策,也就是任何人都可以把金块拿到铸币里铸造成金币,铸币厂因此也就允许顾客存放黄金。”
“商人以为自己存放的是铸币厂,但其实是国王的金库,国王想要动用他们的黄金,根本无法被阻止。”
“西方的战争一样很频繁,黄金在战争中的用处可太大了,自然就有商人的黄金被私自挪用了。”
“之后,这些商人便意识到,他们的黄金存在铸币厂可太不安全了,得换地方。”
“秦王,你猜猜看,这些商人选择的新地方是哪里?”
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苏?摇摇头道:“还没到银行,他们选择的是金匠,因为除了铸币厂之外,还有金匠可以铸造金币,但商人们并不会直接打造带走,而是让金匠为存黄金的人开一个凭证,以后拿这张凭证,就可以取出黄金了。”
“原来如此,看来即便是国王,只是损失了一次信誉,便很难再拿回来了。”
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国王便等同于皇帝,仅仅只是一次动用,便足以摧毁信任了。
苏?问道:“秦王,金匠开的凭证,你觉得像是什么?”
金匠的凭证?
朱?疽汇叮?詹潘?姑煌?庀耄?衷谒窄Z一提,他顿时感觉到了不对劲。
“金匠的凭证,难道就是纸币?”
朱?境?潘窄Z说道,眼神中露出了几分兴奋。
“没错,既然将金子放在金匠那里是为了安全,那么若是每次交易还要再去取黄金,岂不是太麻烦了,直接交易这个凭证不就行了,反正凭证就可以取黄金!”
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苏?笑着点头道:“没错,商人很快就发现了你说的这一点,交易的时候根本不需要去取黄金,直接用凭证就行了,但这一点,同样被金匠发现了。”
“他们意识到,自己开的凭证具备了货币的效力!这可不得了,财富的诱惑是无限的,假凭证很快就出现了。”
“只不过,这假凭证和假币不一样,从制作角度来说,真假凭证都是金匠做的,完全没有任何的差别,只是假凭证并没有对应真黄金,只是凭空变出来的。”
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“然后呢,这些商人又会如何选择?继续更换储存黄金的地方吗?”
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“秦王,别着急。”
苏?一句话将他的思绪给拉了回来,他看着朱?镜溃骸扒赝酰?率瞪希?鸾车募倨局さ谝皇奔涓?久皇拢?裁蝗朔⑾郑?阒?牢?裁绰穑俊
假凭证了?竟然还能有人没发现?
朱?颈凰窄Z的话给搞蒙了,有些不能理解,他摇了摇头道:“苏先生,学生不是很懂。”
苏?解释道:“首先,金匠的凭证已经成为了日常交易中的实际货币,所以取黄金这件事,频率会变得低很多对吧,其次,黄金存在金匠的手里,只要不是一次性全部取完,总有剩下的,之后又有人来存,如此循环往复,这假凭证就和真凭证一样,根本不会有人发觉,除非全部的存户都来取黄金。”
听完苏?的解释,朱?净腥淮笪颍骸熬谷皇钦庋??绱艘焕矗?钦婕倨局さ男Яο嗤??饨鸾车牟聘唬?癫皇俏耷钗蘧。俊
“没那么简单的。”
苏?淡淡摇头道:“秦王,虽然全部存户一起来取钱的可能性不大,但金匠不断伪造假凭证的可能性却非常高。”
“举个例子,比如金匠手里有别人存的一百两黄金,如果他只是造假了十两黄金的假凭证,这样外面一共的凭证可换取的黄金是一百一十两,这样的膨胀数额,金匠还能承受住。”
“但如果金匠不断的造假,假凭证越来越多,来到了一百两,如此外面的凭证对应的黄金可就是二百两,哪怕这样金匠一样能兜住,那三百两凭证呢?四百五百甚至是六百的时候呢?总会有崩塌的一天的。”
“到时候,损失可不仅仅是金匠的信誉了,那些有凭证也取不了黄金的客户会做出什么出格的事情,都是有可能的。”
说完这个,苏?又端起了一杯茶。
说的太多,就是容易口渴。
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过了一会,他朝着苏?说道:“苏先生,既然这凭证就相当于纸币,那如果是大明发行纸币呢?不断的发行纸币,百姓不再信任纸币要兑换金银,而大明的国库没这么多金银,纸币又不再值钱,那岂不是无数人都会倾家荡产?”
此刻,朱?静潘闶钦嬲?靼祝?醣页?⒖赡艽?吹目膳潞蠊?
苏?点点头道:“没错,一旦钱不值钱,那承受这后果的必然是无数的百姓。现在的大明军力强盛,真出了这样的事情还可以靠着武力强势镇压,但若是其他的问题也出现,爆发起来,亡国也不是没有可能的。”
“老百姓生活不下去的时候,除了造反,便没有洽谈的选择了。”
亡国!
这是朱?镜谝淮未铀窄Z的口中听到亡国这个词,即便之前苏?的天气灭亡论他已经耳闻过了,但还是不及现在亲口听到苏?说来的震撼。
“苏先生,您说的是真的?”
朱?居行┎桓蚁嘈牛?俣瘸?潘窄Z发问。
苏?淡淡道:“虽然有些危言耸听,但也不是没可能的。”
查理一世都能被克伦威尔给砍头,国家的灭亡也没啥不可能的。
“那最后呢?西方是如何解决这个问题的?”
朱?靖厦Τ?潘窄Z问道。
既然苏?说的是西方已经发生的事情,那想必也有解决的办法。
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苏?淡淡道:“还能怎么解决,后面出现的银行,也就是钱庄,多了一个准备金制度呗。”
“准备金制度?”
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苏?解释道:“很简单,一个钱庄,有人往里面存钱,也会有人取钱,同时钱庄也会将钱借贷出去,但这样的话,如果取的人太多,就会暴乱。”
“所以,为了应对这个问题,就需要钱庄里始终都有一些钱保底,这些钱就是准备金。”
“任何的银行类机构,想要开设,根据业务的规模,都需要相对应的保证金。”
“当然,这个准备金与业务规模的比例,各有不同,这个比例又叫准备金率。”
作为上辈子学经济的,苏?知道,准备金制度,那是现代银行体系极其重要的一个制度,也是保证银行安全稳定的保证。
只可惜,在明朝,或者说,在封建王朝制度下,这准备金制度,毫无卵用。
“谁来保证准备金是真实存在的呢?”
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准备金制度的确是一个很好的制度,但准备金是银行自有的,若是没有第三方的监管,人家总不至于直接把自己的底裤漏出来吧。
封建王朝下,皇权至高无上。
说到底,都是上面一言决断万事,准备金可以有,也可以没。
甚至没有也可以说有,完全不受监管。
“没人能保证。”
苏?双手一摊,一副没办法的样子。
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他并没有意识到苏?说的这些话里,其实已经蕴含了一些颠覆的东西。
“西方的情况和咱们不同,这事吧,还是需要咱们自己去想办法解决,事在人为,或许以后秦王就能想到好的解决办法了。”
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西方银行制度的健全,那是伴随着资产阶级革命的。
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老朱刚建立大明,个人威望和权力正在顶峰。
革命?
开玩笑,那就是送命!
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“苏先生说的是,我一定努力学习,争取有一天解决这个问题!”
朱?疽涣匙孕诺乃档溃???淖孕爬丛矗??撬窄Z。
另外,苏?说的这西方银行发展的事情,朱?疽怖卫渭亲×恕
等回去之后,可以找卡奥斯好好的了解一下。
苏?拍了拍朱?镜募绨虻溃骸坝兄鞠蚴呛檬拢?裉斓目尉偷秸饫锪耍?砩暇统酝矸沽耍?急溉コ苑梗
“是,苏先生。”
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朱标教授的学习方法,他是真的记住了。
苏?讲课的内容,最好是边听边记,若是不能,那就听完了赶紧记录。
尽量记录苏?讲述的原话,不懂也没关系,之后可以细细思考。
苏?这边,对于朱?镜男形??皇堑??α诵Α
自己说的这些,能有多少用还不得而知。
(本章完)
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